Cara Mengurus Asuransi Mobil, Ini Syarat dan Prosedurnya

Cara mengurus asuransi mobil bisa dimulai dengan menyiapkan dokumen kendaraan, memeriksa isi polis, lalu mengajukan permohonan kepada perusahaan asuransi. Jika mobil mengalami kecelakaan, kerusakan, atau kehilangan, kamu perlu melaporkan kejadian sesuai batas waktu yang ditetapkan dalam polis. 

Prosedur dan dokumen yang dibutuhkan bisa berbeda, tergantung jenis perlindungan serta kondisi yang dialami. Yuk, Sobi Caroline, pahami syarat dan langkah-langkahnya supaya proses pengajuan asuransi lebih lancar!

Apa Saja Jenis Asuransi Mobil?

Sebelum mengurus asuransi, kamu perlu mengetahui jenis perlindungan yang dimiliki. Sebab, tidak semua kerusakan atau kehilangan otomatis ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Secara umum, ada dua jenis asuransi mobil yang banyak digunakan, yaitu All Risk dan Total Loss Only (TLO).

1. Asuransi Mobil All Risk

Asuransi All Risk atau komprehensif memberikan perlindungan terhadap berbagai risiko kerusakan kendaraan, mulai dari kerusakan ringan hingga berat, sesuai ketentuan polis. Contohnya, mobil penyok akibat terserempet, bumper retak, atau kendaraan mengalami kerusakan setelah kecelakaan.

Meski cakupannya lebih luas, bukan berarti seluruh kejadian pasti ditanggung. Ada pengecualian dan persyaratan tertentu yang perlu kamu perhatikan sebelum mengajukan klaim.

Baca juga Artikel: Cara Klaim Asuransi Mobil Toyota: Syarat dan Langkahnya

2. Asuransi Mobil TLO

Berbeda dengan All Risk, asuransi TLO memberikan perlindungan terhadap kehilangan akibat pencurian atau kerusakan dengan tingkat tertentu sesuai definisi dalam polis. Pada umumnya, kerusakan harus mencapai sekurang-kurangnya 75% dari nilai kendaraan agar memenuhi kriteria kerugian total.

Artinya, kerusakan ringan seperti baret atau penyok biasanya tidak bisa diklaim melalui perlindungan TLO.

Supaya lebih mudah, kami merangkum perbedaannya dalam 1 tabel berikut ini.

Syarat Mengurus Asuransi Mobil

Lantas, dokumen apa saja yang perlu disiapkan? Persyaratannya bergantung pada apakah kamu ingin mendaftarkan kendaraan ke asuransi atau mengajukan klaim atas kejadian yang sudah terjadi.

1. Dokumen untuk Mendaftarkan Asuransi Mobil

Jika kamu baru ingin mengasuransikan mobil, perusahaan asuransi umumnya meminta beberapa dokumen berikut:

• Fotokopi KTP pemilik atau calon tertanggung.

• Fotokopi STNK kendaraan.

• Informasi kendaraan, seperti merek, tipe, tahun produksi, nomor polisi, dan nomor rangka.

• Formulir permohonan asuransi yang telah diisi.

• Foto kendaraan atau hasil survei kondisi mobil apabila dipersyaratkan.

Untuk mobil baru, dokumen pembelian atau faktur kendaraan dapat diminta sesuai kebutuhan perusahaan asuransi. Sementara itu, mobil lama atau mobil bekas mungkin memerlukan pemeriksaan kondisi kendaraan sebelum polis diterbitkan.

2. Dokumen untuk Mengajukan Klaim Asuransi Mobil

Jika mobil mengalami kerusakan atau kehilangan, dokumen yang biasanya dibutuhkan meliputi:

• Formulir pengajuan klaim.

• Fotokopi polis atau informasi nomor polis asuransi.

• Fotokopi KTP pemegang polis.

• Fotokopi SIM pengemudi saat kejadian, jika relevan.

• Fotokopi STNK kendaraan.

• Foto kerusakan mobil dan bukti pendukung kejadian.

• Surat keterangan kepolisian untuk kasus tertentu, seperti pencurian atau kecelakaan berat.

Perusahaan asuransi dapat meminta dokumen tambahan sesuai jenis klaim dan ketentuan polis. Karena itu, sebaiknya konfirmasikan daftar persyaratan kepada pihak asuransi sebelum mengirimkan berkas.

Cara Mengurus Asuransi Mobil dari Awal hingga Selesai

Setelah mengetahui persyaratannya, sekarang saatnya memahami prosedurnya. Berikut langkah-langkah yang bisa kamu ikuti.

1. Periksa Polis dan Manfaat Perlindungan

Langkah pertama adalah memastikan jenis asuransi yang kamu miliki serta risiko yang ditanggung. Periksa juga masa berlaku polis, pengecualian, batas waktu pelaporan, dan biaya risiko sendiri (deductible) yang mungkin harus dibayar ketika klaim disetujui.

Jangan sampai kamu mengajukan klaim kerusakan ringan padahal perlindungan yang dimiliki hanya TLO.

Baca juga Artikel: Cara, Syarat, Prosedur, dan Tips untuk Klaim Asuransi Mobil Anda

2. Laporkan Kejadian Kepada Perusahaan Asuransi

Jika terjadi kecelakaan atau kehilangan, segera hubungi perusahaan asuransi melalui saluran resmi, seperti layanan pelanggan, aplikasi, situs web, atau agen asuransi.

Sampaikan kronologi secara jelas, termasuk waktu, lokasi, jenis kerusakan, dan pihak yang terlibat. Jangan menunda pelaporan karena setiap perusahaan dapat menetapkan batas waktu yang berbeda. Sebagai contoh, Allianz mencantumkan pelaporan klaim kendaraan dalam waktu 72 jam sejak kejadian untuk prosedur yang dipublikasikannya.

3. Lengkapi Formulir dan Dokumen

Isi formulir klaim dengan informasi yang benar, kemudian lampirkan dokumen yang diminta. Pastikan data kendaraan dan identitas sesuai dengan dokumen resmi.

Jika mobil rusak, ambil foto dari beberapa sudut sebagai bukti awal. Hindari membuang komponen yang rusak atau melakukan perbaikan sebelum mendapat arahan dari perusahaan asuransi, kecuali tindakan darurat diperlukan demi keselamatan.

4. Ikuti Proses Survei dan Penilaian

Perusahaan asuransi biasanya memeriksa dokumen dan menilai kerusakan kendaraan. Pemeriksaan dapat dilakukan melalui foto, survei langsung, atau metode lain sesuai prosedur perusahaan.

Pada tahap ini, pihak asuransi akan menentukan apakah kejadian termasuk dalam perlindungan polis dan apakah klaim memenuhi persyaratan.

5. Tunggu Persetujuan Klaim

Jika klaim disetujui, perusahaan asuransi akan memberikan petunjuk mengenai perbaikan di bengkel rekanan atau penyelesaian klaim kehilangan. Untuk perbaikan, pastikan kamu mengikuti prosedur persetujuan sebelum pekerjaan dimulai.

Perlu diingat, persetujuan klaim tidak selalu berarti seluruh biaya ditanggung. Kamu mungkin tetap perlu membayar risiko sendiri atau biaya lain yang tidak termasuk dalam perlindungan.

Apakah Asuransi Mobil Bisa Diklaim untuk Mobil Lama dan Baru?

Bisa, selama kendaraan memenuhi persyaratan perusahaan asuransi dan risiko yang terjadi sesuai dengan ketentuan polis.

Mobil baru biasanya memiliki nilai pertanggungan yang mengacu pada nilai kendaraan saat diasuransikan. Sementara itu, mobil lama atau mobil bekas dapat dikenai penilaian tambahan berdasarkan usia, kondisi, dan nilai kendaraan.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan meliputi:

• Mobil baru: pastikan nilai pertanggungan dan manfaat perlindungan sesuai kebutuhan.

• Mobil lama: periksa batas usia kendaraan yang dapat diasuransikan serta kemungkinan penyesuaian premi.

• Mobil bekas: siapkan dokumen kepemilikan yang sah dan ikuti pemeriksaan kondisi jika diminta.

• Mobil yang masih kredit: tanyakan apakah terdapat ketentuan khusus terkait perusahaan pembiayaan atau penerima manfaat asuransi.

Jadi, jangan hanya membandingkan premi. Perhatikan juga cakupan perlindungan, pengecualian, bengkel rekanan, dan kemudahan pengajuan klaim.

Baca juga Artikel: Cara Aman Transaksi Jual Beli Mobil Bekas agar Tak Rugi

Mengapa Klaim Asuransi Mobil Bisa Ditolak?

Sudah menyiapkan dokumen, tetapi klaim belum tentu disetujui. Beberapa penyebab yang perlu kamu waspadai antara lain:

• Kerusakan tidak termasuk dalam manfaat polis.

• Polis sudah berakhir atau tidak aktif ketika kejadian berlangsung.

• Pelaporan melewati batas waktu yang ditentukan.

• Dokumen tidak lengkap atau informasi yang disampaikan tidak sesuai fakta.

• Kerusakan berkaitan dengan pengecualian yang tercantum dalam polis.

Jika klaim ditolak, mintalah penjelasan tertulis mengenai alasan penolakan dan ketentuan polis yang menjadi dasarnya. Kamu juga dapat menyampaikan keberatan melalui mekanisme pengaduan resmi perusahaan asuransi.

FAQ Seputar Asuransi Mobil

Q: Apa saja syarat klaim asuransi mobil? 

A: Umumnya, kamu perlu menyiapkan formulir klaim, polis asuransi, KTP, SIM, STNK, serta foto kerusakan atau bukti kejadian. Dokumen tambahan dapat diminta sesuai jenis klaim dan ketentuan perusahaan asuransi.

Q: Asuransi mobil bayarnya berapa? 

A: Biaya premi bergantung pada nilai kendaraan, jenis perlindungan (All Risk atau TLO), wilayah, dan ketentuan polis. Besarannya juga mengikuti tarif yang berlaku.

Q: Klaim asuransi mobil lecet apakah bayar? 

A: Bisa dikenakan biaya risiko sendiri (deductible) sesuai polis. Kerusakan lecet umumnya dapat diajukan melalui asuransi All Risk, tetapi tidak ditanggung asuransi TLO jika tidak memenuhi kriteria kerugian total.

Q: Berapa lama proses asuransi mobil? 

A: Waktunya bergantung pada kelengkapan dokumen, hasil survei, dan jenis klaim. Proses dapat berlangsung beberapa hari kerja atau lebih lama jika membutuhkan pemeriksaan tambahan.

Biar Makin Tenang, Perhatikan Kondisi Mobil Sebelum Membeli

Sobi Caroline, memahami asuransi memang penting, tetapi mengenali kondisi kendaraan sejak awal juga tidak kalah berguna. Terutama jika kamu sedang mempertimbangkan mobil untuk kebutuhan keluarga atau aktivitas sehari-hari.

Di Caroline.id, kamu bisa mencari mobil sesuai kebutuhan dengan memperhatikan kondisi kendaraan, kelengkapan dokumen, dan anggaran. Setiap unit juga melalui inspeksi lebih dari 150 titik untuk membantu memberikan gambaran kondisi mobil sebelum kamu mengambil keputusan.

Ada pula Garansi 7G+ selama satu tahun yang mencakup mesin, transmisi, AC, rem, kelistrikan, kemudi, dan kaki-kaki sesuai syarat dan ketentuan. Selain itu, tersedia Buyback Warranty berupa pengembalian uang 100% apabila terbukti mobil mengalami tabrakan hebat atau pernah terendam banjir berat, sesuai ketentuan yang berlaku.

Punya pertanyaan seputar layanan atau ingin mencari mobil yang sesuai kebutuhan? Yuk, hubungi kami via WhatsApp dan temukan pilihan yang tepat bersama Caroline.id!

Temukan Layanan Caroline.id Sesuai Kebutuhanmu

• Mau menjual mobil lama? Dapatkan informasi untuk jual mobil dengan proses yang praktis.
• Ingin ganti mobil tanpa repot mengurus penjualan secara terpisah? Cek layanan tukar tambah untuk merencanakan pergantian kendaraan.
• Mobil incaran belum tersedia? Manfaatkan layanan preorder untuk menanyakan opsi pemesanan unit.
• Ingin menyesuaikan pilihan dengan anggaran? Gunakan simulasi kredit untuk memperkirakan cicilan sebelum mengambil keputusan.