Cara agar Kredit Mobil Disetujui dengan Cepat dan Mudah

Halo Sobi Caroline! Pernahkah kamu merasa sudah memenuhi semua persyaratan kredit mobil, tapi ternyata pengajuanmu tetap ditolak? Padahal mobil impian sudah di depan mata, tinggal selangkah lagi untuk dibawa pulang. Masalah seperti ini sering terjadi karena banyak orang belum benar-benar memahami proses pengajuan kredit dari sudut pandang lembaga pembiayaan.

Nah, artikel ini akan membahas cara agar kredit mobil disetujui dengan cepat dan tanpa ribet, mulai dari dokumen yang perlu dipersiapkan hingga kesalahan kecil yang sering luput diperhatikan. Yuk, simak sampai tuntas agar peluangmu memiliki mobil idaman semakin besar!

Cara agar Kredit Mobil Disetujui

Mengajukan kredit mobil memang bisa menjadi solusi praktis untuk semua orang. Namun, agar pengajuan tidak ditolak, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan sejak awal.

1. Mempersiapkan Dokumen

Sebelum mengajukan kredit, pastikan semua dokumen yang dibutuhkan sudah lengkap dan sesuai ketentuan. Umumnya, dokumen yang diminta meliputi KTP, Kartu Keluarga, NPWP, serta slip gaji atau rekening koran 3 bulan terakhir. Bagi yang berstatus wiraswasta, tambahan seperti laporan keuangan atau surat izin usaha juga diperlukan.

2. Memastikan Riwayat Kredit 

Lembaga pembiayaan akan mengecek rekam jejak kredit calon debitur melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK OJK). Jika kamu pernah menunggak cicilan atau memiliki catatan keterlambatan pembayaran, sebaiknya lunasi terlebih dahulu sebelum mengajukan kredit baru. Riwayat kredit yang baik mencerminkan tanggung jawab finansial dan meningkatkan peluang disetujui. Idealnya, berikan jeda waktu 3-6 bulan setelah menyelesaikan tunggakan sebelum kembali mengajukan pembiayaan.

3. Menyesuaikan Anggaran

Uang muka minimal 20% dari harga on-the-road (OTR) akan membantu meringankan beban cicilan bulanan dan mengurangi total pinjaman. Semakin besar DP yang dibayarkan, semakin kecil bunga yang harus ditanggung. Memilih tenor yang sesuai dengan kondisi keuangan. Tenor panjang memang lebih ringan per bulan, tapi total bunga bisa lebih tinggi. Sebaliknya, tenor pendek membuat total pembayaran lebih kecil, namun cicilan per bulan lebih besar.

4. Memilih Lembaga Pembiayaan

Mengajukan kredit melalui lembaga pembiayaan yang punya reputasi baik dan sistem pelayanan yang cepat. Dealer resmi atau perusahaan finance terpercaya biasanya bekerja sama dengan bank atau lembaga leasing, sehingga proses pengajuan lebih efisien. Pilih yang menyediakan pengajuan online, simulasi cicilan, hingga pelacakan status aplikasi secara realtime. Pelayanan yang responsif memungkinkan kamu memantau progres pengajuan secara online, dan biasanya proses bisa selesai dalam 3-5 hari kerja.

5. Melengkapi Data

Pastikan semua informasi yang dicantumkan dalam formulir pengajuan sudah benar dan sesuai dengan dokumen pendukung. Kesalahan kecil, seperti salah penulisan nama atau penghasilan, bisa membuat proses terhambat atau bahkan ditolak. Jika alamat di KTP sudah tidak sesuai domisili, lampirkan surat keterangan domisili sebagai pelengkap. Data yang akurat mempercepat proses verifikasi dan meminimalisir risiko kedepannya.

Penyebab Umum Kredit Mobil Ditolak

Pengajuan kredit mobil tidak selalu berjalan mulus. Banyak pengajuan ditolak karena hal-hal yang sebenarnya bisa dihindari sejak awal, seperti:

1. Verifikasi Data Gagal

Proses verifikasi menjadi langkah penting untuk memastikan kebenaran informasi yang kamu berikan. Jika nomor telepon tidak aktif, alamat sulit ditemukan, atau data tempat kerja tidak akurat, lembaga pembiayaan akan meragukan kelayakanmu sebagai debitur. Pastikan semua informasi kontak bisa dihubungi dan dokumen pendukung mudah diakses agar proses survei berjalan lancar.

2. Penghasilan Tidak Memadai

Salah satu syarat umum pengajuan kredit adalah penghasilan minimal 3 kali lipat dari cicilan bulanan. Jika penghasilanmu di bawah angka tersebut, pengajuan berisiko ditolak karena dianggap tidak mampu memenuhi kewajiban cicilan. Sebelum mengajukan, evaluasi kembali bukti penghasilan seperti slip gaji atau laporan keuangan. 

3. Dokumen Tidak Lengkap

Kelalaian dalam menyiapkan dokumen penting seperti STNK, BPKB, NPWP, atau slip gaji dapat langsung menggugurkan permohonan kredit. Pastikan semua dokumen telah disiapkan dengan rapi dan sesuai ketentuan. 

4. Data Tidak Akurat 

Mengisi formulir dengan data yang tidak sesuai atau bahkan dipalsukan adalah kesalahan serius. Lembaga pembiayaan saat ini menggunakan sistem verifikasi digital yang sangat ketat, sehingga ketidaksesuaian data akan mudah terdeteksi. 

5. Riwayat Kredit Buruk

Catatan buruk dalam pembayaran cicilan atau tagihan sebelumnya akan memengaruhi skor kredit kamu di SLIK OJK. Jika namamu masuk daftar hitam APPI atau AKKI, kemungkinan besar pengajuan akan langsung ditolak. 

6. Memiliki Rasio Hutang yang Tinggi

Lembaga pembiayaan juga akan menilai rasio utang terhadap penghasilan atau Debt-to-Income Ratio (DTI) sebelum menyetujui kredit. Jika kamu sudah memiliki banyak tanggungan seperti cicilan rumah, kartu kredit, atau pinjaman pribadi, dan total pembayaran bulanannya menghabiskan sebagian besar penghasilan, maka DTI kamu akan dianggap terlalu tinggi. Rasio utang yang tinggi menunjukkan bahwa kamu mungkin belum siap menambah beban cicilan baru. Hal ini bisa menjadi salah satu alasan utama pengajuan kredit mobil ditolak.

Setelah memahami beberapa cara agar kredit mobil disetujui dan mengetahui penyebab umum pengajuan ditolak, kini saatnya kamu memilih mobil yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan. Caroline.id menawarkan berbagai jenis mobil bekas berkualitas tanpa repot dengan skema cicilan ringan mulai dari Rp2 juta/bulan, serta dukungan pengajuan kredit online dengan cepat.

Kamu juga akan mendapatkan Garansi 7G+ 1 tahun yang mencakup 7 komponen utama kendaraan, seperti mesin, transmisi, AC, sistem kemudi, sistem penggerak, sistem kelistrikan, dan rem. 

Hubungi Caroline.id sekarang untuk membeli mobil bekas terbaik!